En caso de no disponer de otro bien que hipotecar, la financiación habrá de hacerse sobre la construcción a realizar, es decir, sobre un bien que aún no existe. Por eso es necesario tener claro en qué consiste la hipoteca de autopromoción y cuándo podemos solicitarla. Todos los datos que se ofrecen a continuación puede que hayan cambiado y son meramente orientativos.
¿Qué es una hipoteca de autopromoción?
El financiamiento de la construcción de una vivienda contempla la valoración o tasación de un bien que no existe. En ese sentido la entidad bancaria que vaya a conceder la hipoteca habrá de tasar el proyecto de arquitecto correspondiente junto al terreno donde se habrá de construir el inmueble. Y es que, eso sí, para considerarse un proyecto de autopromoción tendremos que hablar de bienes inmuebles; construcciones alternativas (las casas prefabricadas, las caravanas o similares) no podrán ser financiadas a través de hipoteca, sino que habrán de buscarse medios alternativos. Por tanto, y al tratarse de un bien que aún no existe, ese proyecto de arquitecto habrá de estar visado por el correspondiente colegio de arquitectos y aprobado por el ayuntamiento del municipio donde se encuentre el terreno a través de la concesión de licencia.
¿Cuáles son las condiciones de una hipoteca de autopromotor?
A grandes rasgos las diferencias entre una hipoteca convencional y una de autopromoción son mínimas en lo que se refiere a las condiciones. Generalmente la financiación suele rondar, en la mayoría de entidades bancarias, en torno al 80% del valor de tasación de parcela más proyecto de construcción. En muchos casos, eso sí, es necesario financiar la compra previa de la parcela sin la que resulta imposible proceder a la realización del proyecto arquitectónico. En este caso no se suele conseguir más de un 50% del valor del terreno en sí por parte del banco, si bien a posteriori se puede incluir esa referencia dentro de la hipoteca global para todo el proyecto completo. A partir de ese proyecto, en cualquier caso, lo más habitual es trabajar bajo certificaciones de obra: se firman una serie de fases de la construcción y a medida que se van cumpliendo el banco libera el importe correspondiente a lo establecido previamente para que el futuro propietario proceda al pago a la constructora.
A efectos de valoración de cliente, las entidades bancarias estudian de igual manera su solvencia, como cuando se solicita una hipoteca convencional. Pero si en algo se diferencian los créditos hipotecarios de autopromoción de los convencionales es en la menor oferta que existe. Mientras que en los segundos es más que habitual encontrarse con que prácticamente todas las entidades los tienen entre sus productos, en los de autopromotor nos encontramos con una menor disponibilidad.
¿Qué es un autopromotor?
El concepto de autopromotores define a aquellos futuros propietarios que construirán su casa desde cero con la ayuda de una empresa constructora, como PYC Mecano. Como bien define la propia palabra, la responsabilidad a la hora de afrontar la construcción recae en parte sobre la empresa que acometa la obra pero también en el dueño de la vivienda a construir. Desde la utilización de sistemas homologados hasta el tener a sus trabajadores dados de alta, todo ello hace que estemos apostando por una empresa seria.
Algunos ejemplos de créditos de autopromoción
Préstamo Autopromotor de Bankia: https://www.bankia.es/es/particulares/financiacion/hipotecas/prestamo-autopromotor
Hipoteca auto-promotor, construya su propia vivienda de BBVA: https://www.bbva.com/es/noticias/asuntos-sociales/vivienda/hipoteca-auto-promotor-construye-vivienda/
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